Développer son patrimoine

Placements immobiliers :
les principaux types

Ce sont des investissements immobiliers qui peuvent prendre la forme d’un investissement direct en achetant un bien neuf ou ancien pour le louer. Par contre les autres types de placements consistent à investir une certaine somme d’argent dans une SCPI par exemple ou autre organisme ayant une relation avec le secteur immobilier afin de le faire fructifier.

Investissement immobilier locatif

L’investissement locatif fait partie des placements immobiliers qui attirent un grand nombre d’investisseurs dans ce secteur. A vrai dire, il s’agit d’une solution relativement peu risquée pour se constituer un patrimoine grâce aux revenus issus de la location d’un bien immobilier voire plusieurs.

D’une part, ce type de placement nécessite que l’investisseur dispose de fonds suffisants pour l’acquisition du bien immobilier qui sera loué. D’autre part, il faudra amortir le coût d’acquisition rapidement ce qui n’est pas toujours évident dans un marché de l’immobilier très volatile.

La lourdeur de l’investissement locatif résulte de la difficulté de se constituer un patrimoine immobilier principalement des biens pour les mettre en location. Les investisseurs financent souvent l’acquisition d’un appartement ou tout autre type de bien via un emprunt bancaire dont le remboursement s’étalera sur quelques années.

Afin d’inciter les personnes à investir dans l’immobilier locatif, de nombreux dispositifs ont été mis en place en France et inscrits dans la loi de finances 2018. Parmi lesquels figure, le dispositif Pinel ou loi Pinel qui fait bénéficier l’acquéreur d’un bien immobilier neuf d’avantages fiscaux à condition de louer pour une durée de 6, 9 ou 12 ans.

Quand au dispositif Malraux ou loi Malraux, qu’on peut qualifier de dispositif Monuments Historiques puisqu’il fait bénéficier ceux qui investissent dans des biens immobiliers anciens faisant partie du patrimoine immobilier historique d’une ville, de réductions d’impôts.

immobilier locatif
  • Le statut LMP (Loueur meublé professionnel) permet de réaliser un investissement immobilier locatif en louant un bien meublé à usage d’habitation en contrepartie d’avantages fiscaux. Le locataire en bénéficiera pendant un an minimum.
  • Le dispositif LMNP (Location meublée non professionnelle) permet à un propriétaire d’un bien immobilier mis en location de réaliser une défiscalisation sous certaines conditions.
  • Un placement immobilier locatif permet la constitution d’un patrimoine sur une période qui s’étale dans le temps. L’investisseur doit en être conscient.
  • La rentabilité d’un investissement locatif dépend de l’emplacement du bien, de la rapidité de l’amortissement du coût d’achat…

Placements immobiliers
collectifs

OPCI

Les organismes de placement collectif en immobilier offrent la possibilité à des particuliers et des professionnels d’y placer certaines sommes d’argent et d’avoir des bénéfices.

SCPI

Placer son argent dans une société civile de placement immobilier pour le faire fructifier fait partie des produits d’épargne comme l’assurance-vie.

SIIC

Les placements dans les sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC) allient à la fois placements financiers et placements immobiliers. Ils aient le même principe que les SCPI et les OPCI.

Gestion de patrimoine

Faire appel au cabinet de gestion de patrimoine Althos est recommandé pour les investisseurs souhaitant réaliser des placements immobiliers de grande envergure. Le cabinet mettra à leur disposition un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) pour les conseiller et les orienter afin d’atteindre des objectifs bien précis.

Valoriser son patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine doit mettre son expertise et ses compétences au profit de son client pour accroître les valeurs des biens constituant son patrimoine immobilier.

Préparer sa retraite

Le CGP informe son client sur les différents produits de financement retraite (produits d’épargne retraite, prévoyance…) et l’oriente vers ceux qui sont les plus adaptés à ses besoins.

Succession et transmission

C’est un autre volet du métier du conseiller en gestion de patrimoine qui a pour objectif d’aider son client à préparer la transmission son patrimoine immobilier et autre à ses héritiers.

Avantages fiscaux de l’investissement locatif

Réduction d’impôts sur les revenus locatifs

Les revenus locatifs issus de la location d’un ou de plusieurs bien immobiliers sont imposables. Certains dispositifs ont été prévus afin de les réduire de moitié (un abattement de 50 %) comme c’est le cas pour le statut de LMNP.

Réduction d’impôts sur le prix d’achat d’un bien immobilier

Des dispositifs comme la loi Pinel permet à un acquéreur d’un bien immobilier neuf acheté dans le but de le louer de bénéficier d’une réduction d’impôts sur le prix d’achat allant de 12 à 21 %. C’est ce qu’on appelle une défiscalisation.

Réduction d’impôts sur les travaux de rénovation

En achetant un bien immobilier ancien dans le but de le louer, l’acquéreur pourra prétendre à une réduction d’impôts sur les travaux inhérents à sa rénovation. A titre d’exemple, la loi Malraux est un dispositif qui le permet.

Optimisation fiscale dans la gestion de patrimoine

L’optimisation fiscale consiste à user de moyens juridiques en toute légalité afin d’obtenir une baisse substantielle des impôts d’un contribuable fortuné dus à l’administration fiscale.

  • Il faut appel à un spécialiste dans l’optimisation fiscale à l’instar d’un conseiller en gestion de patrimoine afin d’user de moyens légaux pour la diminution de la charge fiscale de son client.
  • Le CGP commence par établir un diagnostic précis et minutieux de la situation fiscale de son client.
  • Le CGP procède ensuite à la mise en place d’une stratégie d’optimisation fiscale.